Garder son argent à la banque : bonne idée ou pas ?
L’idée de conserver son argent à la banque suscite de nombreux débats. Pour certains, c’est une stratégie sûre, permettant de bénéficier de la sécurité des dépôts et de la facilité d’accès aux services financiers modernes. Les banques offrent aussi des opportunités d’investissement et des taux d’intérêt qui, bien que souvent modestes, peuvent faire fructifier les économies.
D’autres pointent du doigt les frais bancaires, la faible rémunération des comptes d’épargne et la vulnérabilité face aux crises économiques. La méfiance envers le système bancaire pousse ainsi certains à explorer des alternatives, comme les investissements en actifs tangibles ou les cryptomonnaies.
A lire en complément : Investissement ESG : avantages et inconvénients pour les investisseurs responsables ?
Plan de l'article
Pourquoi il peut être risqué de garder trop d’argent à la banque
Garder une somme importante sur un compte courant peut sembler prudent. Toutefois, ce choix comporte plusieurs risques. Le compte courant ne génère pas d’intérêts, contrairement à certains placements comme le Livret A ou l’assurance vie. Par conséquent, l’argent y demeure stagnant, sans aucune valorisation.
Les effets de l’inflation
L’inflation est un autre facteur à ne pas négliger. Avec le temps, la valeur réelle de l’argent diminue, entraînant une baisse du pouvoir d’achat. Ce phénomène affecte directement les sommes conservées sur les comptes courants, rendant chaque euro moins puissant qu’auparavant.
A lire en complément : Pourquoi contacter les services clients des banques ?
La garantie des dépôts
Le Fonds de garantie des dépôts et de résolution (FGDR) garantit les dépôts bancaires à hauteur de 100 000 euros par client et par établissement. Cette garantie peut ne pas couvrir des dépôts plus élevés en cas de faillite bancaire. Les récents effondrements de banques comme Crédit Suisse et Silicon Bank Valley rappellent que même les institutions considérées comme solides peuvent vaciller.
- Les Français ont en moyenne 16 562 euros sur leurs comptes bancaires, selon la Banque de France.
- Les comptes courants sont surveillés par la Banque de France mais restent vulnérables aux crises économiques.
Les alternatives pour minimiser les risques
Pour minimiser les risques, diversifiez vos placements. Investir dans des produits d’épargne comme le Livret A ou l’assurance vie permet de profiter d’intérêts tout en réduisant l’exposition à une seule institution bancaire. Considérez aussi les actifs tangibles ou les cryptomonnaies pour une diversification optimale de votre portefeuille financier.
Les alternatives sûres pour placer son argent
Diversifiez vos placements pour atténuer les risques associés à la conservation de liquidités sur un compte courant.
Produits d’épargne réglementés
- Livret A : rémunère à 3 % par an, exonéré d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux.
- Plan d’Epargne Logement (PEL) : peut être ouvert avec un versement minimum de 225 euros et offre une rémunération de 2,25 % brut avant impôt.
- Fonds en euros : support sécuritaire garanti, idéal pour un placement de fonds pendant au moins 8 ans.
Investissements en SCPI
Les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) constituent une autre option intéressante. Les meilleures SCPI de rendement rapportent plus de 6 % net par an. La Centrale des SCPI, premier réseau d’épargne digitale français, propose divers produits adaptés pour les investisseurs cherchant à diversifier leurs actifs.
Les parts sociales permettent de devenir propriétaire d’une partie du capital d’une entreprise mutualiste ou d’une coopérative. Bien que non cotées en Bourse, ces parts offrent une certaine stabilité et une rémunération attractive à long terme.
Trouvez l’équilibre entre ces diverses options pour optimiser la gestion de vos liquidités et minimiser les risques tout en maximisant les rendements.
Les montants idéaux à conserver sur son compte bancaire
Conservez sur votre compte courant une somme couvrant vos dépenses courantes et imprévues. En France, les particuliers gardent en moyenne 16 562 euros sur leurs comptes bancaires. La majorité de cette somme ne génère pas d’intérêts. La Banque de France recommande de maintenir un fonds de roulement d’environ trois mois de dépenses mensuelles.
- Fonds de roulement : calculez vos dépenses mensuelles (loyer, alimentation, factures) et multipliez par trois.
- Épargne de précaution : ajoutez une marge pour les imprévus, comme les réparations urgentes ou les dépenses médicales.
Les comptes courants, bien que sécurisés par le Fonds de garantie des dépôts et de résolution (FGDR) à hauteur de 100 000 euros par client et par établissement, ne protègent pas contre l’inflation. La valeur réelle de l’argent diminue avec le temps, entraînant une baisse du pouvoir d’achat. Par conséquent, il est stratégique de diversifier vos placements pour optimiser les rendements.
Certaines applications bancaires comme Sumeria et Lydia proposent des comptes courants rémunérés et des services additionnels. Sumeria offre un taux de 4 % brut, tandis que Lydia facilite les remboursements entre amis et les cagnottes en ligne.
Tableau récapitulatif des montants recommandés :
| Type de dépense | Montant recommandé |
|---|---|
| Fonds de roulement | 3 mois de dépenses |
| Épargne de précaution | 1 à 2 mois de dépenses supplémentaires |
Considérez ces montants comme des repères pour optimiser la gestion de vos liquidités et minimiser les risques.
Comment optimiser la gestion de ses liquidités
Diversifiez vos placements pour réduire les risques et maximiser les rendements. En plus des comptes courants, plusieurs options s’offrent à vous.
Les produits d’épargne sécurisés
- Livret A : rémunère à 3 % par an, exonéré d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux.
- Plan d’Épargne Logement (PEL) : ouvert avec un versement minimum de 225 euros, rémunère à 2,25 % brut avant impôt sur le revenu et prélèvements sociaux.
- Assurance vie en fonds euros : support sécurisé garantissant le capital, conseillé pour un placement pendant au moins 8 ans.
Ces produits présentent une sécurité optimale tout en offrant des rendements plus intéressants que ceux des comptes courants. Le Fonds de garantie des assurances de personnes (FGAP) garantit les contrats d’assurance vie, ajoutant une couche de sécurité supplémentaire.
Les placements à rendement plus élevé
Pour ceux qui cherchent à augmenter leurs rendements tout en prenant des risques mesurés, les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) sont une option viable. Les meilleures SCPI de rendement rapportent plus de 6 % net par an.
- Parts sociales : titres non cotés en Bourse permettant de devenir propriétaire d’une partie du capital d’une entreprise mutualiste ou coopérative.
Ces placements nécessitent une bonne compréhension des marchés et une vigilance constante. Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) peut activer des mesures de protection comme la loi Sapin 2, limitant les retraits sur les contrats d’assurance vie en cas de crise financière.
Conclusion
Adaptez votre stratégie financière en fonction de vos besoins de liquidité, votre tolérance au risque et vos objectifs à long terme.